"Η ασφάλιση εμπορικών πιστώσεων είναι πολύ ακριβή και δεν καλύπτει τις ανάγκες μου" ; "Η διαχείριση πιστωτικού κινδύνου αποτελεί εμπόδιο στην ανάπτυξη της επιχείρησής μου" ή "Έχω οικονομικούς πόρους για να καλύψω τυχόν απλήρωτα τιμολόγια!" Είχατε ποτέ μία από αυτές τις σκέψεις; Η επανεξέταση των στερεοτύπων σχετικά με την Ασφάλιση Πιστώσεων μπορεί να είναι χρήσιμη, ιδιαίτερα σε ένα περιβάλλον όπου η εμπειρία των απαιτήσεων επιταχύνεται και ο κίνδυνος επισφαλών χρεών αυξάνεται.
1. Η διαχείριση πιστωτικού κινδύνου εμποδίζει τις πωλήσεις
Ο ένας θέλει να εξασφαλίσει την επιχείρησή του, ο άλλος θέλει να κατακτήσει νέες αγορές. Ποιος λέει ότι ο διαχειριστής πιστώσεων και ο υπεύθυνος ανάπτυξης επιχειρήσεων έχουν εκ διαμέτρου αντίθετους στόχους; Σε τελική ανάλυση, ποιο είναι το νόημα να κλείσετε μια συμφωνία με έναν πελάτη εάν δεν έχει τους πόρους για να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του; Είναι πολύ καλύτερη ιδέα οι ομάδες διαχείρισης πωλήσεων και πιστώσεων να συνεργάζονται… και ακόμη και όσο το δυνατόν στενότερα!
Μόνο ένα ανεξόφλητο χρέος μπορεί γρήγορα και σοβαρά να υπονομεύσει την επιχείρησή σας, ειδικά δεδομένης της απότομης αύξησης των αθετήσεων πληρωμών και των εταιρικών πτωχεύσεων από το 2023, υπερβαίνοντας τα προ του Covid επίπεδα. Γνωρίζατε ότι το 80% των επιχειρήσεων σήμερα αντιμετωπίζουν απλήρωτες οφειλές; Και ότι το 25% αυτών των εκκρεμών τιμολογίων οδηγούν εταιρείες σε χρεοκοπία;
Όταν καλείτε έναν παγκόσμιο ειδικό στην ασφάλιση εμπορικών πιστώσεων ως Coface, μπορείτε να διαχειριστείτε τον κίνδυνο πιο αποτελεσματικά και να μειώσετε την έκθεσή σας σε απλήρωτα χρέη. Η ασφάλιση εμπορικών πιστώσεων σάς επιτρέπει να αναπτύξετε την επιχείρησή σας με ασφάλεια, βοηθώντας σας να λάβετε τις σωστές αποφάσεις για να κατευθύνετε την εμπορική στρατηγική σας πιο αποτελεσματικά.
2. Γιατί θα πρέπει να ενταχθώ στην ασφάλιση πιστώσεων; Γνωρίζω τους πελάτες μου πολύ καλά… και εδώ και πολύ καιρό!
Πρώτη παγίδα που πρέπει να αποφύγουμε στη διαχείριση εμπορικού κινδύνου; Βασίζοντας τις πιστωτικές σας αποφάσεις αποκλειστικά σε τυπικούς πιστωτικούς ελέγχους ή στα δημόσια αρχεία των οικονομικών καταστάσεων και των λογαριασμών των πελατών σας. Μην ξεγελιέστε με μια ψευδή αίσθηση ασφάλειας: ο κίνδυνος είναι να ανακαλύψετε ότι ο πελάτης ή ο προμηθευτής σας είναι σε (κακή) οικονομική κατάσταση… όταν η επιχείρησή τους είναι ήδη στο δρόμο προς την καταστροφή! Τότε θα είναι δύσκολο να απομακρυνθείτε από την επιχειρηματική σχέση. Ακόμη χειρότερα, θα διατρέχετε τον κίνδυνο να υποστείτε μεγάλες οικονομικές απώλειες.
Για να μπορέσετε να αναπτύξετε την επιχείρησή σας με απόλυτη εμπιστοσύνη, βεβαιωθείτε ότι έχετε μια ολοκληρωμένη, ακριβή και ενημερωμένη αξιολόγηση της έκθεσής σας στον κίνδυνο. Και αυτό πρέπει να βασίζεται στις αγορές και στα ενδιαφερόμενα μέρη σας παράλληλα με τη γεωγραφική τους θέση. Οι υπηρεσίες επιχειρηματικής πληροφόρησης της Coface ενσωματώνουν δεδομένα σε πραγματικό χρόνο από πολλαπλές πηγές για να αξιολογήσουν εάν μια εταιρεία είναι πιθανό να αποτύχει τους επόμενους 12 μήνες. Αυτό περιλαμβάνει πρόσβαση σε μια βάση δεδομένων που αποτελείται από 190 εκατομμύρια εταιρείες, περιστατικά πληρωμών που αναφέρθηκαν από 50.000 πελάτες μας, το παγκόσμιο δίκτυο συνεργατών πληροφοριών μας και ανάλυση που πραγματοποιήθηκε από τους 700 αναδόχους κινδύνου μας. Και όλα αυτά συνοδεύονται από εγγύηση: οι πελάτες μας επωφελούνται από τα ίδια δεδομένα που στηρίζουν τις αποφάσεις αναδοχής. Εάν δεν βασιζόμαστε σε αυτό, γιατί να το κάνετε εσείς;
3. Οι απατεώνες στοχεύουν μόνο μεγάλες εταιρείες
Η αλήθεια είναι ότι οι απατεώνες σχεδόν πάντα ακολουθούν τον δρόμο της ελάχιστης αντίστασης, ανεξάρτητα από το μέγεθος της στοχευόμενης εταιρείας ή του κλάδου στον οποίο δραστηριοποιείται. Αν και δεν υπάρχουν επίσημα στοιχεία για την εταιρική απάτη, όλη η έρευνα καταλήγει στο ίδιο συμπέρασμα: η κλίμακα το πρόβλημα είναι τεράστιο. Επιπλέον, έχει γίνει σαφώς μεγαλύτερη τα τελευταία χρόνια, καθώς η ψηφιοποίηση έχει γίνει πολύ πιο διαδεδομένη.
Είστε Διευθύνων Σύμβουλος, διευθυντής πιστώσεων ή οικονομικός διευθυντής; Να είστε προσεκτικοί: η εταιρεία σας μπορεί να πέσει θύμα απάτης ή απάτης. Οι απάτες που αφορούν ψεύτικους προμηθευτές, για παράδειγμα, είναι μία από τις τρεις κορυφαίες πηγές επιχειρηματικής απάτης. Και παρόλο που η οικονομική ζημία μπορεί να μην είναι πολύ σοβαρή για τις μεγάλες εταιρείες, μπορεί να είναι πολύ πιο δύσκολη για τις μικρότερες επιχειρήσεις.
Με τις επιχειρηματικές πληροφορίες και τις υπηρεσίες ασφάλισης πιστώσεων της Coface, μπορείτε να ενισχύσετε την ικανότητά σας να εντοπίζετε πιθανές απάτες. Οι λύσεις μας σάς βοηθούν να ελέγχετε την έκθεσή σας στον κίνδυνο πιο πειστικά και να εφαρμόζετε προληπτικά μέτρα. Αναλύουμε τους πιθανούς πελάτες και προμηθευτές σας και σας κρατάμε ενήμερους για αυτούς, καθώς και ελέγχουμε ότι είναι αυτοί που λένε ότι είναι. Παρακολουθούμε επίσης αναφορές απάτης και σας παρέχουμε τακτικές ενημερώσεις σχετικά με τυχόν ύποπτες δραστηριότητες που αφορούν τους επιχειρηματικούς σας συνεργάτες.
4. Η ασφάλιση πιστώσεων είναι μια λύση υψηλού κόστους που δεν καλύπτει τις ανάγκες μου
Οι εταιρείες πιστεύουν πάντα ότι η ασφάλιση πιστώσεων κοστίζει πάρα πολύ... αρκεί οι εμπορικοί τους εταίροι (πελάτες ή προμηθευτές) να τηρούν τις δεσμεύσεις τους! Γνωρίζετε όμως τον πραγματικό αντίκτυπο που μπορεί να έχει στην επιχείρησή σας μόνο ένα απλήρωτο τιμολόγιο; Ας υποθέσουμε ότι σας οφείλουν 10.000 € και η προσαύξησή σας είναι 10% – η εταιρεία σας θα υποχρεωθεί στη συνέχεια να πραγματοποιήσει επιπλέον πωλήσεις 100.000 €!
Η ασφάλιση πιστώσεων της Coface ενσωματώνει υπηρεσίες ανανέωσης που συμβάλλουν στον τερματισμό των ανεξόφλητων οφειλών:
- Επιχειρηματικές πληροφορίες: έχουν σχεδιαστεί για να παρέχουν αξιολόγηση σε πραγματικό χρόνο της χρηματοοικονομικής φερεγγυότητας των εμπορικών σας εταίρων (πελατών και προμηθευτών) με βάση το οικονομικό και πολιτικό τους περιβάλλον.
- Αναλύσεις και αξιολογήσεις που εκδίδονται από τους ειδικούς μας σε θέματα διαχείρισης κινδύνου και τους αναδόχους κινδύνου για να ενημερώνουν τις αποφάσεις σας και να καθοδηγούν τη στρατηγική ανάπτυξής σας προς τη σωστή κατεύθυνση για μια συγκεκριμένη αγορά, τομέα ή συνεργάτη.
- Ανάκτηση ανεξόφλητων οφειλών.
- Αποζημίωση απλήρωτων απαιτήσεων που εγγυάται το συμβόλαιο ασφάλισης πίστωσης.
Η παγκόσμια τεχνογνωσία μας στη διαχείριση κινδύνων, αναγνωρισμένη για πάνω από 75 χρόνια, σας βοηθά να κάνετε την επιχείρησή σας πιο κερδοφόρα και ασφαλή. Διαθέτουμε στους πελάτες μας τις αξιολογήσεις των εμπειρογνωμόνων μας μέσω ενός ολοκληρωμένου χαρτοφυλακίου λύσεων: ασφάλιση πιστώσεων, ασφάλιση ενιαίου κινδύνου, factoring, ομόλογα, επιχειρηματικές πληροφορίες και είσπραξη χρεών.
Οι ειδικοί κινδύνου και οι ομάδες πωλήσεων της Coface παρέχουν υποστήριξη σε περισσότερους από 50.000 εταιρικούς πελάτες σε όλο τον κόσμο, όλων των μεγεθών και σε όλους τους τομείς, ως μέρος της διαχείρισης πιστωτικού κινδύνου. Η παροχή επιχειρηματικών πληροφοριών είναι ένα κρίσιμο μέρος της υπηρεσίας που προσφέρουμε στους πελάτες, μαζί με τη στενή παρακολούθηση και αξιολόγηση της πιθανότητας αθέτησης υποχρεώσεων και την πρόσβαση σε δεδομένα σε πραγματικό χρόνο σχετικά με τον εμπορικό κίνδυνο – όλα αυτά με στόχο την προστασία της επιχείρησής σας από πελάτες υψηλού κινδύνου.
Αν και οι άνθρωποι συχνά δεν γνωρίζουν για την ασφάλιση πιστώσεων, είναι στην πραγματικότητα ένα ισχυρό εργαλείο για τον έλεγχο του εμπορικού κινδύνου. Περιλαμβάνει την παρακολούθηση της συμπεριφοράς πληρωμών των υπαρχόντων πελατών, τη στάθμιση πιθανών επιχειρηματικών εταίρων και τη συλλογή επιχειρηματικών πληροφοριών σε ολόκληρη την αλυσίδα εφοδιασμού.
Nicolas Garcia, Εμπορικός Διευθυντής Ομίλου
Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό στο σημερινό αβέβαιο και ασταθές οικονομικό περιβάλλον. Τελευταίο αλλά εξίσου σημαντικό, η ασφάλιση εμπορικών πιστώσεων καθησυχάζει τους επιχειρηματικούς σας εταίρους: τράπεζες, προμηθευτές και πελάτες. Είναι σημάδι καλής διαχείρισης, ανοίγοντας το δρόμο για καλύτερους οικονομικούς όρους για τις συναλλαγές σας. Χάρη στο μοναδικό μας δίκτυο 200 τοπικών ειδικών και πάνω από 250 νομικούς συνεργάτες, εάν υποστείτε ζημιά οπουδήποτε σε όλο τον κόσμο, η Coface θα σας αποζημιώσει έως και 90% κατά μέσο όρο με γρήγορη ανάκαμψη.
Απαιτήσεις ταμειακών ροών και κεφαλαίου κίνησης, διευκόλυνση της πρόσβασης στη χρηματοδότηση ή την εξασφάλιση της εφοδιαστικής αλυσίδας: η απόδοση της επένδυσης ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου εμπορικών πιστώσεων είναι δύσκολο να μετρηθεί, αλλά τα οφέλη είναι ευρέως γνωστά και αναγνωρισμένα από τους χρήστες. Ειδικά επειδή σημαίνει ότι μπορείτε να αναπτύξετε την επιχείρησή σας με απόλυτη ηρεμία. Αυτό είναι κάτι στο οποίο απλά δεν μπορείτε να βάλετε μια τιμή!
5. Η αυτασφάλιση είναι φθηνότερη!
Τι νόημα έχει να ενταχθώ στην ασφάλιση πιστώσεων εάν έχω ήδη ένα κατάλληλο οικονομικό μαξιλάρι εάν η επιχείρηση ενός πελάτη αποτύχει; Αν και αυτό ισχύει στη θεωρία, είναι μια λύση που σπάνια καλύπτει όλες τις βάσεις. Εκτός από το πραγματικό κόστος του απλήρωτου χρέους, όταν μια μεγάλη επιχείρηση καταρρέει, μπορεί να δημιουργήσει ένα ντόμινο με πολλούς από τους προμηθευτές της να αποτυγχάνουν μέσα σε λίγους μήνες, προκαλώντας όλεθρο στον κλάδο συνολικά. Έχετε επαρκή αποθέματα για να καλύψετε την απώλεια πολλών πελατών ή προμηθευτών σε τόσο σύντομο χρονικό διάστημα; Έχετε εξειδίκευση στην είσπραξη οφειλών; Και τι γίνεται με τις συνήθειες πληρωμής, τους τοπικούς νόμους και τις συγκεκριμένες απαιτήσεις;
Επιλέγετε την αυτασφάλιση για όσο διάστημα οι επιχειρηματικοί σας εταίροι εκπληρώνουν τις υποχρεώσεις τους. Έχετε όμως πλήρη επίγνωση όλων των κινδύνων για την εταιρεία σας; Η επιχείρησή σας στις εγχώριες αγορές και στις εξαγωγικές αγορές σας περιλαμβάνει την παράταση των προθεσμιών πληρωμής στους πελάτες μέρα με τη μέρα. Αλλά είναι μια πρακτική που σας αφήνει ανοιχτό στον κίνδυνο αθέτησης ή πτώχευσης πελάτη ή προμηθευτή. Και αν συμβεί αυτό, τα απλήρωτα τιμολόγια και τα εκκρεμή χρέη θα συρρικνώσουν τις ταμειακές ροές σας και θα απειλήσουν ακόμη και την ίδια την επιβίωση της εταιρείας σας.
Στην πραγματικότητα, η αυτοασφάλιση είναι μια «λύση» που καταναλώνει περισσότερους πόρους – ανθρώπινους και οικονομικούς – από τον αναμενόμενο, μια λίστα που περιλαμβάνει τη συλλογή και ανάλυση οικονομικών πληροφοριών για τους συνεργάτες σας. εμπορική και οικονομική διαιτησία· αποφάσεις σχετικά με ποσά που εκκρεμούν προς χορήγηση· συλλογή απλήρωτων τιμολογίων· έλεγχος της φερεγγυότητας ενός οφειλέτη· και εξωδικαστικές διαπραγματεύσεις έναντι νομικών διαδικασιών. Η πραγματικότητα είναι ότι η αυτοασφάλιση είναι το ίδιο με το να μην έχεις καθόλου ασφάλεια ή προστασία. Έτσι, αναλαμβάνετε «τυφλούς» κινδύνους, που σημαίνει ότι δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι η εταιρεία σας θα αποζημιωθεί εάν υποστεί ζημία!
